Средства маткапитала можно направить на улучшение жилищных условий как на досрочное погашение, так и на первоначальный взнос по ипотеке. В том числе, если у семьи уже есть своё жильё, и владелец сертификата решает помочь родственнику в погашении жилищного кредита.
Рассказываем в статье, при каких условиях возможно оплатить чужую ипотеку материнским капиталом и какие есть ограничения.
Ипотека родственника
Например, ваш отец берёт квартиру в ипотеку. Его дочь может вложить средства маткаптиала в чужую недвижимость при определённых условиях.
- Участие в ипотеке: владельцу сертификата или его супругу необходимо стать созаёмщиками по кредиту. Без этого сертификат не сможет быть применён.
- Получение доли в жилье: созаёмщики автоматически становятся собственниками части приобретаемого имущества. Размер доли определяется индивидуально, чаще всего исходя из суммы внесенных средств.
- Обязанность выделения долей детям: маткапитал предназначен для улучшения условий проживания всей семьи, включая несовершеннолетних детей. Поэтому после полного расчёта по ипотеке каждому ребёнку должна быть выделена доля собственности.
В первую очередь, основному заёмщику необходимо решить, удобна ли такая сделка с большим количеством созаёмщиков, совладельцев и маленькими долями.
Эти же правила действуют и в отношении гражданских супругов (не состоящих в браке).
Ипотека супруга, оформленная до брака
Например, будущий супруг приобрёл жилую площадь до вступления в законный брак, и на момент его заключения задолженность по ипотечному займу остается непогашенной. В таком случае семейная пара имеет право воспользоваться средствами материнского капитала для закрытия задолженности, но стоит учесть, что:
- супруги должны находиться в официальном браке;
- жильё должно быть перераспределено с выделением долей жене и общим детям;
- в случае развода супруга может претендовать на ранее выделенные доли;
- в случае продажи квартиры в сделке будет участвовать опека.
Риски использования маткапитала в чужой ипотеке
Отказ банка в ипотеке. Одна из причин — отсутствие родственных связей между заемщиком и созаёмщиком. Например, двоюродный брат супруга покупает жильё в ипотеку, а супруга выступает созаёмщиком.
Участие чужих друг другу лиц в одной сделке представляет потенциальный риск для банка. Кроме того, если женщина в декрете становится созаёмщиком, то несмотря на то, что основной заёмщик будет выплачивать кредит, женщина не соответствует требованиям банка для его получения.
Отказ Социального фонда в перечислении денег. Средства материнского капитала выделяются исключительно на улучшение жилищных условий конкретной семьи. Покупка незначительной доли в чужой квартире может рассматриваться как нарушение.
Трудности с продажей жилья. Для этого потребуется согласие органов опеки, поскольку права на имущество принадлежат в том числе несовершеннолетним.
Оплата чужой ипотеки. Если титульный созаёмщик попадёт в тяжелую жизненную ситуацию и не сможет выплачивать кредит, то ипотечная нагрузка полностью ляжет на созаёмщика.
Риск ухудшения отношений внутри семьи. Споры могут возникнуть из-за разногласий по вопросу владения, продажи имущества и детских долей.
Главное
Если владелец сертификата решает внести маткапитал в погашение ипотеки близкого родственника, стоит помнить, что такое решение может иметь некоторые сложности и ограничения.
Прежде чем принять такое решение, рекомендуем детально изучить все последствия, принимая во внимание тот факт, что сделка приведёт к появлению множества собственников с небольшими долями, а при продаже такого жилья необходимо получить разрешение органов опеки.
Также могут возникнуть разногласия о доли в недвижимости и праве на наследство. Если один из собственников решит продать свою долю, а остальные не дадут на это согласие и не захотят выкупить долю самостоятельно, то выйти из такой ситуации будет не так просто.
При сдаче жилья в аренду есть определённые требования. О них рассказали в отдельной статье.
Уточним, выделение минимальных долей не обеспечит значительных преимуществ, а лишь создаст дополнительные юридические обязательства. Поэтому целесообразно рассмотреть альтернативные способы вложения средств семейного капитала, такие как оплата образования ребёнка или накопление пенсии матери.
